Assegurances d'estalvi i finances

L’envelliment progressiu de la població com a conseqüència del descens de la taxa de natalitat i de l’augment de l’esperança de vida desequilibra els sistemes públics de pensions. D’una banda, el nombre de beneficiaris augmenta, de l’altra, el dels contribuents disminueix. Per garantir la sostenibilitat del sistema, ja s’ha augmentat l’edat de jubilació i se n’ha variat el sistema de càlcul. Seguint aquesta tendència, es preveu que les pensions públiques de jubilació cada vegada siguin més petites i, per tant, els diferents  productes d’estalvi com ara les pensions es presenten com una bona alternativa per complementar els ingressos en un futur i poder seguir mantenint el mateix nivell de vida.

Els plans de pensions es basen en aportacions o bé periòdiques o bé extraordinàries que després la gestora inverteix segons el perfil de risc predeterminat en la modalitat de pla de pensions contractada.

Hi ha diferents plans de pensions. Els més comuns són:

• Plans de renda fixa
• Plans de renda variable
• Plans mixtos (amb diferents proporcions de renda fixa i renda variable)
• Plans de pensions garantits

A Costa Serra t’ajudem a escollir el més indicat per a tu i amb la companyia asseguradora que et garanteixi les millors condicions.

El 2015 es va aprovar una nova normativa que regulava i facilitava el rescat dels plans de pensions. En conseqüència, si el teu pla de pensions és anterior al 2015 pots rescatar-lo a partir del 2025. Si és posterior a 2015, el podràs rescatar a partir dels 10 anys des de la data de l’aportació.

Així mateix, podràs seguir rescatant el teu pla de pensió en alguns supòsits especials contemplats per la llei:

• Atur de llarga durada Assalariats: acreditant una situació legal d’atur, que s’està inscrit a la borsa de treball i que s’ha esgotat la prestació contributiva o no s’hi ha tingut accés.
• Atur de llarga durada Autònoms: acreditant que s’ha esgotat el dret a rebre prestacions contributives i estar inscrit a la borsa de treball de la seguretat social
• Incapacitat laboral permanent (total, absoluta o gran invalidesa)
• Malaltia greu i acreditada del titular o familiars directes de primer grau
• Mort del titular
• I, per descomptat, la jubilació

El que és molt important que tinguis clar és que a l’hora de rescatar el pla de pensions, tot aquest capital haurà de tributar a l’IRPF com a rendiment de treball.

Sí, hauràs de pagar l’IRPF corresponent com a rendiment de treball, però en cap cas l’impost de successions i donacions.

Aconsellen fer-se un pla de pensions a partir del primer contracte laboral o al voltant dels 30 anys. Segons el teu perfil, pots aprofitar tot aquest temps fins a la jubilació per apostar per inversions més arriscades, però amb moltes més opcions de rendibilitat.

Com a màxim, et podràs desgravar la menor de les següents quantitats: el 30 % dels rendiments nets del treball i de les activitats econòmiques o fins a 8.000 euros, que és el màxim de les aportacions dels plans de pensions. Si sobrepasses aquest límit, pots traslladar l’excés a la declaració de l’IRPF d’un dels 5 exercicis següents.

Condicions dels plans de pensions

• L’aportació màxima anual dels plans de pensions és de 8.000 euros. Al llarg de l’any, el titular pot fer tantes aportacions com vulgui, sempre que no superi aquesta xifra. No hi ha un mínim d’aportacions.
• A més, les persones amb un cònjuge amb un rendiment anual per activitats econòmiques inexistent o inferior a 8.000 euros, podran aportar fins a 2.500 euros anuals al pla de pensions de la seva parella.
• En el cas de persones amb una minusvàlua psíquica o física reconeguda superior al 65%, poden aportar fins a 24.250 euros anuals al seu pla de pensions, tot incloent les aportacions de terceres persones, que poden ser de 10.000 euros com a màxim.